（安徽保监局人身保险监管处 周良东）

一、主要工作

一直以来，安徽保监局就非常重视治理销售误导工作，今年，中国保监会要求下决心，动真格、出重拳，打一场整顿治理的攻坚战，同时要求加大对销售误导行为的处罚力度，查实一起，处理一起，而且要将检查和处罚情况以及典型案例向社会披露，整个保险行业都高度重视这项工作。近年来，安徽保监局在中国保监会的指导下，采取多项措施，推动辖区内人身保险业综合治理销售误导工作有序开展。

（一）教育培训方面。一是讲师组训培训测试工作。从2010年开始启动，截止目前，共开展了8次培训测试，已经完成了全省近千名讲师组训的培训测试。讲师组训是人身保险公司负责对销售人员（营销员、银行柜员等）进行教育培训、组织发展、业务带动的关键岗位，是销售人员的“老师”。抓好对“老师”的教育培训，提高其诚信意识对带动销售人员整体诚信水平的提高具有重要作用。所以，这项工作将会持续开展，希望各公司一如既往地重视和支持该项工作。二是开展银邮保险兼业代理机构专门培训。银邮渠道是销售误导的高发区，所以安徽保监局对省内银邮代理机构采用“逐行培训”的方式，对全省一万多名银邮代理机构银保业务分管领导、主管人员和柜面销售人员开展培训，培训内容主要包括法律法规、银保监管政策、治理销售误导措施和防范退保风险，取得了较好的效果。此外，还向全省人身保险销售人员（公司营销员、银行销售柜员）发放“综合治理销售误导宣传折页”，依法合规销售进行宣传，通过多种方式对保险消费者开展宣传教育活动，提高消费者保险意识，减少销售误导纠纷。

（二）建立综合治理销售误导各项工作机制。一是建立保险公司客户回访工作监测机制。客户回访通过向客户确认其是否了解有关保险合同内容，能够及时发现和纠正销售过程存在的误导行为。在今年的综合治理销售误导工作中，建立了对保险公司客户回访工作的监测制度。该制度要求定期报送客户回访情况报表，对相关信息进行汇总分析，并对指标异常的机构开展多种形式的监督检查，督促保险公司提高客户回访工作质量，提升客户回访的真实性和有效性，真正使客户回访工作发挥纠正销售误导的功能。二是建立保险公司客户投诉处理工作监测机制。保险公司咨询投诉处理工作是保护消费者权益的重要环节，对了解销售环节是否存在误导行为，消除消费者的误解，维护和谐的客户关系，保护消费者合法权益至关重要。在治理销售误导工作中定期收集分析保险公司接到的咨询投诉信息，密切关注投诉集中的机构、网点、个人，将其作为确定重点监管对象的重要依据。三是建立退保情况监测机制。客户退保情况是反映业务质量的晴雨表，安徽保监局建立客户退保情况月度监测机制，要求公司定期上报退保情况报表，特别是对退保量大的机构和银邮网点予以重点关注，适时启动现场检查，起到了明显效果。

（三）营销员管理专项工作。年初下发通知，召开会议，要求公司自查自纠，派出检查组对几家较大的公司开展检查调研，后续又开展了专项检查和行业检查，安徽保监局综合采用多种手段，全面掌握全省营销员管理方面存在的问题以及公司后续整改的情况，包括无资格证、无展业证问题，资格证、展业证过期、以及不注销离司营销员展业证等问题，对展业证办理、展业证注销等办理流程以及营销员资格证考试、发证等各环节进行改进，部分公司在此过程中受到了行政处罚，营销员管理方面存在的问题明显好转。但在信访投诉和现场检查中，我们掌握部分公司仍然存在无证展业以及其他营销员管理方面的问题，希望公司要高度重视，向这方面工作开展较好的公司学习，切实整改问题，切勿触碰法律红线。

（四）在查处方面。着重对保险公司和银邮兼业代理机构同查同处。综合采取公司自查与现场检查相结合、专项检查与专项调研相结合、保险公司与银邮代理机构同查同处、处罚违法行为与强化整改落实相结合等方式，提高查处的覆盖面，并加大对销售误导行为的处罚力度，查实一起，处理一起，提高违法违规成本。

二、几点要求

治理销售误导工作不是一日之功，是一个长期的过程，关键是要重视，要有主动防范和治理的意识和实际行动。在此提几点要求：

一是要高度重视综合治理销售误导工作。业务需要发展，但要在依法合规的前提下，只有合规才能够实现可持续的和健康的发展，今年中国保监会出台了《人身保险销售误导行为认定指引》和《人身保险销售误导责任追究指导意见》，明确了销售误导行为的认定标准，同时要求各总公司制定销售误导内部责任追究办法，对于应追究责任的销售误导问题，不但要追究直接责任人的责任，还要追究间接责任人的责任，希望各位回去以后要认真学习这两个文件，高度重视并切实抓好治理销售误导工作。

二是要做好整改工作，并谋求防范销售误导的长效机制。这次行业检查工作阶段性完成，下一步各公司要严格按照要求对存在的问题进行整改，并结合本公司实际，切实采取措施防范问题的再次发生，形成防范销售误导的长效机制。

三是要正确认识销售误导行业检查及后续处理。行业检查是行业内的自律检查，是行业自律的重要体现，作为会员单位，各公司应该正确认识行业检查工作，继续支持行业检查工作，并自觉接受后续处理，体现检查工作的严肃性。

总之，监管部门、行业协会、保险公司都是希望整个保险行业能够健康发展，依法合规经营是保险业健康发展的基本要求，相信在各位的共同努力下，合肥市乃至全省的人身保险市场会越来越好，祝愿各公司都能取得更好的成绩。谢谢大家！