情景引入--王大妈买菜摔坏了脚腕

家住沙河口区的王大妈每天早上去市场买菜。一天早上，由于早晚温差大，菜市场木栈楼梯结了一层霜，王大妈脚下打滑摔倒了，导致脚腕骨骨折，在过路人的帮助下，联系了王大妈的家人，一起将王大妈送到医院救治。经过三个月的治疗，王大妈的脚腕痊愈了，共花费医疗费6900元。由于王大妈投保了老年人综合意外伤害保险（意外伤害保险+意外医疗保险+意外伤害住院津贴保险），按照条款约定，保险公司及时予以赔付，王大妈只自付了少部分医疗费。

知识链接  人身意外伤害保险常识

1.人身意外伤害保险

是指在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人残疾或身故，保险公司给付约定保险金的保险。人身意外伤害保险中的意外伤害有其特殊的内涵：是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

2.个人意外伤害保险的保险期间可分为一年期、极短期

个人人身意外伤害保险、附加意外伤害保险等均属一年期意外伤害保险；极短期意外伤害保险的保险期限一般按照行程等确定，可以是几天、几小时甚至更短，如航空意外险、公路旅客意外伤害保险、旅游保险等均属极短期意外伤害保险。

3.相对于其他人身保险产品而言，意外伤害保险一般费率比较低、保障金额比较高，购买手续简单

意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的职业、工种或从事活动的危险程度，与被保险人的年龄和健康状况关系不大，对被保险人健康告知和体检要求不高，因而适合企业以团体方式投保。企业作为投保人，负责缴纳保险费，若保险期限内，某一被保险人离职且未发生理赔，可以为其办理退保手续，其他被保险人仍然有效。也可以由学校等单位组织汇缴或个人投保。个人投保意外险，尤其是极短期意外险，既可以线下到保险公司柜台直接购买，也可以联系保险销售人员购买；线上可以登录保险公司官方网站购买，也可以在购买车、船、飞机票的同时由其代理购买。

知识链接 特别提醒老年消费者注意

1.首先，投保应量力而行。在参考自身健康状况的基础上，综合考虑自己的经济状况，理性规划保险产品类型，选择缴费期限和缴费方式。此外，老年人在投保时，应多征求家人意见，让子女帮忙分析产品特点，建议与子女商议或者在子女陪同下购买保险。

2.其次，健康告知信息需认真对待。老年人投保时遇到最大的问题就是健康告知，老年群体正处于各类疾病的高发期，购买保险时，如果被问及身体状况，应该如实告知，以便让保险人判断是否接受承保或者以什么条件（加费、特约免责等）承保，避免后期理赔时引发纠纷。

3.再次，一定要重视犹豫期。多数保险产品会规定犹豫期，投保人投保产品后，如发现购买的保险产品和所需不符合可以申请退保；如果犹豫期之后在申请退保会造成经济损失，因此投保产品前要清楚犹豫期规定。

4.最后，要注意投保年龄限制。商业保险一般都有投保年龄上限，超过年龄上限就不能投保，所以老年人投保时一定注意投保年龄限制。