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【金融宣教】人身险知识丨职业分类

发表时间:2022-07-25 浏览次数:919

意外险即意外伤害保险,通俗来讲就是被保险人受意外伤害而导致身故或伤残,以此给付保险金条件的一种人身保险。一般意外险的投保条件都是比较宽松的,但是有一定的年龄限制。相信买过意外险的朋友在投保时,都会被保险公司要求告知职业情况。


那么意外险投保和职业有没有关系?身故意外险能赔多少钱?意外险有年龄限制吗?



意外险投保和职业有没有关系?


保险公司会根据意外的发生频率和对被保险人造成的伤害程度,对被保险人进行分类,以此制定不同的保费;而不同职业的人群,在工作时发生意外事故的频率与意外导致的伤亡程度不尽相同。因此,意外险投保跟职业有十分密切的关系。



保险公司根据工作性质的危险程度,将职业划分为以下6个级别:


1类为低风险人群,主要为室内办公人员,例如公务员、程序员等。

2类为低风险人群,主要为偶尔外出或者需要做些轻微体力劳动的工作人员,例如推销员、农夫、一般清洁工人等。

3类也是低风险人群,主要指长期在外或者需要偶尔操作机械的工作人员,例如小车司机、工程师、普通工人等。

4类为中等风险人群,它包含经常操作机械或者有一定安全风险的工种人员,例如农牧业人员、人力车夫、铁路维护工等。

5类为高风险人群,主要是涉及高空、电力作业等人身风险职业人员,例如高空作业、刑警、电工等。

6类为高风险人群,这类职业风险极高,有一定概率发生重大事故,例如消防员、飞行员、水手、大货车司机等。


被保险人投保时是否如实告知职业,和出险后是否能得到赔付有很大关系。如果高风险职业人员为了少交保费,按低风险职业类型投保了,那么可能面临被“拒赔”。所以4、5、6类风险人群需要特别注意。



身故意外险能赔多少钱?


意外险属于人身保险,保费便宜,部分产品甚至花一杯奶茶钱就能买到。如果遭遇意外,赔不赔?赔多少?


具体问题具体分析,问题的答案需要结合意外事故类型、保额进行综合考量,不同意外事故对应的赔付比例也不同。


若不幸意外身故,保险公司所能赔付的保险金需根据保险合同及保额来确定。不同产品保额也不尽相同,有5万、10万的也有50万、上百万的。甚至某些产品是按照保额的200%赔付,即保额为100万意外身故能赔付200万,如某些意外险的航空意外身故赔付。


但并不是大家认知中的意外都会得到赔付,致死原因必须满足意外险的四大要素,即外来的、突发的、非本意的、非疾病的。


如某人做手术发生医疗事故致死不属于赔付范畴,在本质上不符合“非疾病的”,无法得到保险公司的赔付。再如猝死,在我们认知中猝死属于意外应当属于意外赔付范畴,但本质上是疾病导致,保险公司会将猝死纳入免责范畴。


但随着产品的更迭和功能的完善,部分产品涵盖猝死保障,赔付额度也相对可观,几万到百万不等。其中部分产品的猝死按照年龄梯度进行赔付。



意外险有年龄限制吗?


一般意外险的投保条件都是比较宽松的,但是有一定的年龄限制。一般来说,人身意外保险的保险年龄限制普遍设定在65岁左右,而且老年人的保费比起儿童和成年人通常都会略贵,保额也会比较少。


某些险种还会规定,对于超过特定岁数的老年群体是不能投保的,这都是因为老年人随着年龄的增长,发生意外的概率较高,相应的保险的赔偿金额也较高。所以,投保人在购买保险时,一定要注意其规定的年龄限制。