案例介绍：

2023年9月13日，A保险公司接到客户刘先生投诉表示业务员联系自己把自己在B保险公司的保单给退了，买了A保险公司的保险，客户称自己现在的经济能力无法继续缴费，当时业务员称交了1年后就能退，还有利息，现在与业务员联系，业务员已经将自己拉黑，现退保损失严重，要求A保险公司必须全额退保。

经调查核实，客户经人介绍认识自称为某保险中介代理公司资深的保险顾问张某，张某以保单年检之名，查看刘先生名下保单后，极力劝说刘先生“退旧换新”，暗示刘先生之前买的保险不划算，承诺可以帮助其挽回损失并协助其办理收益更高的保险业务，但需要收取相应的退保手续费。刘先生在向张某支付手续费后，在张某的指导下将B公司的保单退保，购买A保险公司新产品后，再联系张某时发现，该业务员已将其拉黑，现客户面临着较大的财产损失。

案例分析：

该案例中，客户刘先生受到不法分子以“退旧换新”为由的欺骗，所谓的“退旧换新”骗局主要是个人或组织利用保险消费者的保险盲区，以保单升级、补偿收益等名义，诋毁保险公司形象，怂恿消费者解除已有保险合同，并用这笔资金来购买其他保险产品。本案中，原本买了保险的刘先生在退保黑产的误导和怂恿下，将已购买的保单办理退保，不仅丧失了保险保障，个人财产也造成损失。

代理黑产往往高举“保护消费者权益”的旗帜实则不择手段谋取不法利益，严重扰乱正常金融秩序，不仅让消费者蒙受经济和保险保障双重损失，也面临被盗取个人信息被诈骗风险。

风险提示：

一、消费者投保前应认真核对业务员的身份证和执业证，详细记录业务员信息，并致电保险公司客服热线或者登录“保险中介监管信息系统”核实其销售资格真实性。

二、购买保险后，需仔细阅读保险合同，保险合同承保后一般有15天犹豫期，若发现保险不适合自己，可在犹豫期内申请全额退保。

三、对于保险消费存在疑虑问题等可向保险公司官方客服热线进行咨询。

四、任何情况下，都不能将手机交于他人操作，办理保险业务过程中通常会采用手机验证、人脸识别、签字等方式确认是否为消费者本人办理，若手机交给他人代为操作，则视为个人真实意愿表示，自行承担所产生的风险。

五、保险消费者对保险产品或服务有疑问，建议保险消费者直接与保险机构沟通协商，协商不成可通过调解组织调解，或按照合同约定通过仲裁、民事诉讼等民事法律途径解决。

（指导单位：国家金融监督管理总局巢湖监管分局）