案例概述

客户胡先生和安女士在保险公司投保了2份重疾保障类产品，1份年金类的产品，其通过网络短视频了解到，可以实现全额退保。在未拨打公司客服电话也未前往公司咨询的情况下，直接信访投诉要求全额退保。

案例分析

保险公司工作人员收到信访投诉后第一时间联系客户了解情况，客户自诉夫妻长期不居住在安徽省内，多年广东务工，对自己的保险产品并不完全了解，只是通过网络视频了解到可以全额退保，向第三方缴纳了咨询费，签订了一定比例的手续费协议。工作人员首先针对客户持有的保单进行了详细讲解，并告知可以在公司APP上对自己的保单定期践行保单检视，如果盲目的退保，不仅会造成退保后丧失保险保障，造成一定的经济损失，而且也会造成个人信息泄露，形成安全隐患。

案例警示

定期的保单检视有以下好处‌：

1.‌确认权益和保障‌：通过保单年检，可以确认参保人各方的权益，确保充分获得保险保障。例如，保费豁免责任和指定受益人的权益确认都是重要的保障内容，如果不了解这些权益，可能会导致保障受损；‌

2.‌查漏补缺‌：随着家庭结构和经济状况的变化，原有的保单可能不再满足当前的保障需求。定期检视可以发现家庭保障的缺失和漏洞，及时补充或调整保障额度，确保家庭成员的全面保障；‌

3.‌优化保费支出‌：通过保单检视，可以对比市场上的同类产品，评估现有保单的性价比，进而考虑是否进行替换或调整，以达到优化保费支出的目的；‌

4.‌防止保单遗忘‌：购买保险的渠道多样，可能会在不同平台购买保单，时间一长容易遗忘。定期检视可以避免这种情况，确保所有保单都被纳入管理，避免保单被遗忘或终止；‌

5.‌增强保险意识与知识‌：保单检视不仅是一个调整保障的过程，更是一个学习和提升的过程。通过检视，可以更深入地了解保险产品的特性、条款及理赔流程等，增强自身的保险意识和知识。‌

指导单位：巢湖金融监管分局

内容来源：泰康人寿合肥本部