一、典型案例

2019年8月，张先生为其所有的皖AXXXXX轿车在某保险公司投保了交强险和保险金额为200万的商业三者险，保险期间均自2019年8月20日起至2020年8月19日止。皖AXXXXX轿车行驶证上的使用性质为非营运，保单上载明的使用性质为家庭自用汽车。

2020年3月28日，张先生通过打车软件接到网约车订单一份，根据订单张先生驾驶皖AXXXXX轿车搭载网约车乘客，行驶至某十字字路口右转弯过程中，与一辆电动自行车直行通过该路口发生碰撞，致电动自行车驾驶人员伤残、车辆损坏，张先生负事故全部责任。

二、案例分析

在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同；被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。张先生将以家庭自用名义投保的车辆用于网约车营运活动，使被保险车辆危险程度显著增加，其依法应当及时通知保险公司。因张先生未履行通知义务，保险公司在商业三者险内不负赔偿责任。

三、风险提示

1.如果以家庭自用名义投保的车辆被用于网约车等营运活动，车辆的危险程度将显著增加。如果被保险人未履行通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险公司不承担赔偿保险金的责任；

2.选择正确的保险类型：如果车辆确实需要用于营运，投保人车辆使用性质应选择营运性质，而非家庭自用性质；

3.了解保险合同的条款和条件：在签订保险合同时，投保人应该详细阅读并理解合同条款和条件，特别是关于危险程度增加和保险公司免责等方面的条款。这样可以更好地了解自己的风险和责任，以及在出现问题时如何进行维权。

指导单位：国家金融监督管理总局巢湖监管分局

内容来源：中国人寿财险合肥市中心支公司