【合肥市保险业中国特色金融文化“高管谈”高管署名文章优秀作品展示】

二等奖获奖作品

“依法合规，不胡作非为”——保险业高管的责任与担当

紫金财产保险股份有限公司合肥中心支公司总经理   丁栋梁

在金融领域，保险行业作为金融服务业的重要组成部分，“依法合规，不胡作非为”不仅是法律的底线，更是企业生存与发展的生命线。在当今复杂多变的经济环境中，保险行业作为社会稳定器和经济助推器，其健康发展对于保障民众福祉、促进经济社会平稳运行具有不可替代的作用。而保险行业的高管们，作为企业战略的制定者与执行者，其依法合规的经营理念直接关系到整个行业的信誉与未来。因此，保险业高管应当成为依法合规的表率，坚决不胡作非为，以此树立行业正气，维护市场的公平与秩序，坚守合规之道。

一、依法合规：保险行业的生存法则

(一)法律框架下的行业自律

保险行业自诞生以来，便在法律的严密框架下运行。从《保险法》的制定到各类监管政策的出台，一系列法律法规为保险业务的开展设定了明确的规则和标准。依法合规，意味着保险企业必须严格遵守国家法律、行业规定以及监管要求，无论是产品设计、销售推广还是理赔服务，都需确保每一环节合法合规，不触碰法律红线。

(二)客户权益的法律保障

依法合规经营，最直接的受益者是广大保险消费者。通过法律的约束，保险企业不得进行虚假宣传、误导销售，必须保证合同条款的透明公正，确保消费者在遇到风险时能够获得应有的赔偿。此外，法律还明确了消费者投诉与维权的途径，为维护消费者权益提供了坚实的法律支撑。

二、合规为纲：立身之本，发展之基

保险作为风险管理与保障的核心行业，其合规性直接关系到广大客户的切身利益和社会经济秩序的稳定。依法合规，是企业立身之本，是保障客户利益、促进企业健康发展的坚固防线，是行业稳健运行的基石。在保险业中，这不仅仅意味着遵循国家法律法规，更重要的是，它是一种企业文化和价值观的体现，是每一位员工行为的指南针。合规，要求我们在每一项决策、每一次交易中，都严格遵守行业规则，不触碰红线，不逾越边界。这看似是对自由的限制，实则是对风险的有效防控，是对企业长期利益的保障。只有当合规成为企业DNA的一部分，才能在复杂多变的市场环境中稳中求进，行稳致远。

三、敬畏法律：底线思维，防微杜渐

“畏则不敢肆而德以成，无畏则从其所欲而及于祸。”这句话深刻揭示了敬畏法律的重要性。在保险行业，我们面对的是公众的信任与托付，任何一次违规操作，都可能造成不可挽回的损失，损害行业形象，甚至触犯法律红线。因此，我们必须树立底线思维，在实践中，将合规理念融入日常运营，对法律法规保持敬畏之心，从点滴做起，防微杜渐，确保每一项业务都在合法合规的轨道上运行。只有这样，我们才能赢得客户的尊重，赢得市场的认可，赢得社会的信任。

四、文化建设：内化于心，外化于行

合规文化的建设，是确保企业依法合规经营的关键。它要求我们将合规意识内化于心，外化于行，使之成为企业日常运营的一部分。这包括但不限于，定期组织合规培训，提升员工的法律意识；建立完善的内部监督机制，确保规章制度得到有效执行；倡导诚实守信的企业精神，营造风清气正的工作氛围。通过这些措施，我们旨在构建一个全员参与、全程覆盖的合规管理体系，让每一位员工都成为合规文化的传播者和实践者，形成良好的合规文化。

五、风险管理：未雨绸缪，居安思危

在风险管理方面，依法合规经营意味着我们要具备前瞻性，做到未雨绸缪，居安思危。这要求我们在业务拓展过程中，充分评估潜在的法律风险，制定相应的预防措施，避免因追求短期利益而忽视长期风险。同时，建立有效的风险预警机制，一旦发现违规迹象，立即采取行动，将风险消灭在萌芽状态。只有这样，我们才能在复杂多变的市场环境中，保持清醒的头脑，做出明智的决策，确保企业健康稳定发展。

六、透明公开：阳光是最好的防腐剂

透明度是增强公众信任的关键。保险业高管应积极推动企业信息公开，包括财务报告、风险管理状况、重大决策等，确保信息的真实性、准确性和及时性。同时，主动接受监管机构和社会各界的监督，对于内外部审计、监管检查发现的问题，要认真整改，不断提升企业的治理水平和透明度。在保险行业中，透明公开是依法合规经营的必要条件。这不仅体现在财务报告的公开透明，更体现在业务流程的公正公开。通过建立透明的业务流程，让每一笔交易都置于阳光之下，接受客户、监管机构乃至社会的监督，可以有效防止暗箱操作，减少腐败现象的发生。此外，透明公开还有助于提升企业形象和服务质量，增强客户信任，为企业的长远发展奠定坚实的基础。

七、持续改进：合规之路，永无止境

2023年9月我司接受监管检查，因为虚列业务及管理费，2024年5月国家金融监督管理总局安徽监管局对我司作出行政处罚决定。我司立即作出整改措施，第一，就虚列业务及管理费问题，根据公司制度对直接责任人、管理责任人进行问责。第二，终止合作关系，并确保不再建立业务关系。第三，深入学习和落实合规经营自律公约、从业自律公约、公司内部制度，提升自律意识。第四，完善、细化公司内部相关制度。第五，加强车险费用预算、审批、核算、审计管理，据实列支各项经营费用，确保财务、业务数据真实。合规处罚如同一记警钟，从处罚中汲取教训，提醒我们忽视合规的严重后果，以及违规行为可能带来的严厉处罚对个人职业生涯与企业声誉的严重影响。

每一个公开的处罚案例都是一个生动的教材，每一次对违规行为的处罚，都是对行业的一次净化，提醒我们不忘初心，坚守合规底线。依法合规经营不是一朝一夕之功，而是一个持续改进的过程。随着法律法规的不断完善，市场环境的不断变化，企业面临的合规挑战也在不断升级。因此，我们需要保持敏锐的洞察力，及时调整策略，完善制度，提升能力，确保企业在合规道路上始终走在前列。同时，鼓励员工提出改进建议，营造一个持续学习、持续改进的文化氛围，让合规成为企业发展的持久动力。

八、总结

“依法合规，不胡作非为”,这不仅是一句口号，更是一种信念，一种责任，一种对行业、对社会的庄严承诺。合规不是负担，而是企业稳健发展的护航器。只有将合规融入日常工作的每一个细节，才能有效预防风险，避免处罚。

在新时代背景下，每一位高管都应成为行业规范的捍卫者，通过自身的合规行动，以合规为纲，守正笃行，共创一个更加健康、透明、可持续发展的行业生态，以实际行动践行合规承诺，共创行业清风，为社会的和谐稳定与发展作出更大贡献。