【合肥市保险业中国特色金融文化“高管谈”高管署名文章优秀作品展示】

三等奖获奖作品

依法合规——构筑中国特色金融安全与发展的基石

利安人寿保险股份有限公司安徽分公司合肥本部党支部书记、总经理   王聪颖

金融是现代经济的核心，中国特色金融体系是中国式现代化的重要组成部分，其健康发展对于国家经济的稳定增长具有重要意义。习总书记在省部级主要领导干部推进金融高质量发展专题研讨班开班式上强调中国特色金融体系中依法合规的重要性，作为中国特色金融文化的重要组成部分，“依法合规，不胡作非为”是保险金融从业者当奉为圭臬，久久为功贯彻到底的职业道德和素养所在。作为利安人寿的一名基层管理干部，将该理论指导具体工作实践，不仅是尽一名金融业职业经理人本分，也是同心聚力为筑牢中国特色金融安全与发展贡献利安合肥力量的题中应有之义。

一、深刻把握保险金融工作的合规性，强化风控合规管理意识

保险作为社会保障体系的重要支撑，保险金融体系的健康发展对社会稳定有重要意义。依法合规不仅应是保险行业的基本行为准则，也是维护金融市场秩序、防范金融风险、保护消费者权益的关键。合规，合的是国家的法律法规、是监管部门之规、也是公司的内控管理之规，自古以来，“法”便是维系社会秩序的基石，“规”则是指引行业前行的灯塔。“法令行则国治，法令弛则国乱。”保险业的良性发展，离不开依法合规的护航。从《中华人民共和国保险法》的制定与完善，到各项监管政策的出台，再到总书记强调金融监管要“长牙带刺”，无不彰显着党和国家对于保险市场健康发展的高度重视。金融以信用立身，金融业的职业道德规范要求显然应严于一般行业。除了对外部法规的严守，对自我风控管理意识的培养是履职的切实需要。正如《礼记·中庸》所言：“天命之谓性，率性之谓道，修道之谓教。”对于保险业而言，遵循法律，不仅是对外部规则的遵守，更是对行业内在道德的坚守。只有将合规精神作为开展保险金融工作的基本职业素养，把握日常保险经营之中可能存在的合规风险，才能更好地在正确轨道上健康前行。

二、筑牢合规基石是服务于中国特色金融文化的国之大者
    合规，是保险业持续健康发展的基石。它要求企业在追求经济效益的同时，不忘社会责任，确保每一项业务操作都符合法律法规和行业标准。利安人寿的企业文化就是“崇德向善，利国安民”，“德”在我理解可以解释为包括合规道德在内的职业道德规范，《论语》有云：“君子务本，本立而道生。”对于公司而言，合规即是“本”，只有夯实这一基础，才能在复杂多变的市场环境中，保持定力，赢得信任，实现可持续发展。也是“道”，是公司需要尊崇的“道”，遵守合规之道，才能走好高质量发展之道路。同时，合规之于中国特色金融文化全局也是国之大者的存在，我认为具体有以下四点原因：
    1.维护金融市场秩序：依法合规是维护金融市场秩序的基础，有助于形成公平竞争的市场环境。保险金融机构和从业人员在法律法规的框架内开展业务，有利于遏制不正当竞争，避免恶性竞争、无效竞争带来的秩序混乱和内耗，维护金融市场的稳定。

2.防范金融风险：依法合规有助于保险金融机构识别和控制风险，防范系统性金融风险的发生。公司通过建立并严格遵循健全的风险管理制度，及时发现风险隐患，做好自身发展的风险防控，防范金融风险，更有效发挥经济减震器和社会稳定其的功能，为国家的产业规划和发展提供坚实风险保障。

3.保护消费者权益：依法合规能够确保金融机构提供合规的金融服务，保护消费者的合法权益。在保险金融产品和服务的销售、服务过程中，充分尊重和保障消费者的知情权、选择权等，为保险消费者提供更有价值的保险金融产品和服务，共享普惠保险金融发展成果，有效提升消费者参与金融行业的获得感，助力保险金融进一步高质量发展。

4.促进保险金融创新：在依法合规的前提下，保险金融创新能够得到有效引导和规范，促进金融市场的健康发展。在合规经营的保驾护航下，保险金融创新与依法合规相结合，有助于培育保险金融的新兴增长点，提供更优质的保险金融服务，增加保险产品供给能力，提升金融服务丰富度和精准度。
    三、依法合规，不胡作非为是统筹发展与安全之道
   （一）合规驱动——激活“特和美”发展引擎
    利安人寿的合规文化是“合规人人有责，合规创造价值，合规判断前置，违规必受追究”，合规并非公司发展的桎梏，而是新型发展模式，合规应是创造价值的。当前，保险业已不再是无序扩张，一味图大的发展模式，如何发掘自身的“特和美”已成为中小型寿险公司转型升级的关键力量。《孙子兵法》曰：“兵者，诡道也。”在保险领域，真正的“诡道”在于如何在合法合规的前提下，做到人无我有，人有我精，运用精细化合规管理手段提升服务效率，让合规并非作为公司经营的枷锁，而是让公司脚底生风，更轻快地开展业务，优化客户体验，实现合规价值创造路径。以合规驱动业务，无业务不合规，让合规成为保险公司经营特色并美丽发展的重要支撑。
   （二）合规引领——筑牢保险发展安全观
    合规不仅是对法律法规的遵守，更是一种行业文化的体现。在消费者日益注重品质和服务的当下，一个企业的合规形象，往往成为其声誉、信用的重要组成部分，甚至影响对行业的信赖和观感。保险行业地健康、安全发展有赖于合规文化的传递。《孟子》曾言：“得道者多助，失道者寡助。”在保险业，得“合规”者，方能得人心，得市场。通过主动践行合清廉金融文化，主动合规，企业不仅能够规避风险，还能赢得公众信任，塑造良好的品牌形象，从而在竞争激烈的市场中脱颖而出，避免违规经营导致的声誉风险、信任危机。

在国家大力倡导高质量发展的大背景下，保险业正迎来前所未有的发展机遇。但机遇与挑战并存，如何在快速变化的市场环境中，兼顾发展和安全，保持稳健增长，走好高质量发展自由之路，是公司必须面对的课题。《诗经》有云：“高山仰止，景行行止。”面对未来，我们保险行业从业者应当以更高的标准要求自己，以更加坚定的步伐向前迈进。这既需要行业内部的自律，也需要党和国家、社会的共同监督和支持，形成合力，共筑保险业的美好明天。

四、合规之路，永无止境

合规道路，也许有先行者，但都永远在路上。这条道路上，每一步都需脚踏实地，每一步都需心怀敬畏。正如《左传》所言：“居安思危，思则有备，有备无患。”利安人寿合肥本部在追求卓越的征途中，一定“依法合规，不胡作非为”一定不忘“利国安民”初心，一定坚持国之大者，一定始终贯彻落实中国特色金融文化总体要求。相信在党和国家指引下，虽处百年未有之大变局，虽有风高浪急甚至是惊涛骇浪，一定可以长风破浪，稳舵前行。